Людям свойственно ставить перед собой крупномасштабные финансовые цели. Однако, возможность достижения последних при анализе имеющегося в распоряжении капитала нередко оказывается под большим вопросом. Подобная тенденция наблюдается повсеместно.
Оптимальное решение - это составление личного финансового плана. Речь идет о грамотном практическом подходе, позволяющем произвести точную оценку актуальных финансовых возможностей и, основываясь на полученных результатах, подобрать наиболее рациональный способ достижения целей. Сформированное в итоге руководство к действию включает в себя пошагово разработанную инвестиционную стратегию, а также оптимальный набор финансовых инструментов для высокоэффективной реализации поставленных задач.
Личное финансовое планирование представляет собой процесс, включающий ряд этапов:
- налаживание и определение отношений клиент-консультант (уточнение финансовых вопросов и концепции, включая раскрытие сведений о конфликте интересов, ответственности сторон, механизме вознаграждения, а также определение сроков соглашения; происходит установка стадий для дальнейшего взаимодействия);
- сбор финансовой информации, в том числе о целях (интервьюирование по различным моментам денежных ресурсов, ожиданий и обязательств; данный этап позволяет клиенту наилучшим образом осознать собственные финансовые задачи, приоритеты и потребности);
- анализ и достоверная оценка финансового состояния (подробный обзор имеющихся расходов, включая те, что относятся к текущим инвестициям, страховкам, пенсионному планированию и т.д.; определяется временной горизонт, а также потенциал по доходности и риску);
- разработка и представление рекомендаций по финансовому планированию и/или возможных альтернатив (подбор конкретных инструментов, позволяющих реализовать поставленные задачи; обсуждение с клиентом последующей стратегии);
- внедрение рекомендаций в соответствии с финансовым планом (определение клиентом и консультантом совместных шагов, координация действий; на данном этапе конкретные действия со стороны клиента по претворению в жизнь полученных рекомендаций являются необходимостью);
- мониторинг исполнения финансового плана (отслеживание корректности реализации ранее обозначенных рекомендаций и оценка прогресса касательно приближения к намеченной цели).
